关于非法集资的常见法律问题 如何预防和应对

近年来，非法集资犯罪案件呈高发多发态势，且普遍涉案资金巨大，严重破坏金融管理秩序，侵害人民群众财产安全，社会危害性极大。为提高大家对非法集资犯罪活动的认识和防范能力，本文总结了非法集资的几个常见法律问题，以供参考。

一、如何界定非法集资？非法集资具有哪些特征？

非法集资是一种严重的经济犯罪行为，它不仅对个人财产安全构成威胁，还可能对整个金融秩序和社会稳定产生负面影响。准确定义和识别非法集资是保护公众利益、维护社会经济秩序的重要任务。

非法集资的四个特征

1.非法性：非法集资是指以非法手段、未经监管部门许可或批准的方式进行的集资活动。

2.欺诈性：非法集资往往以虚假宣传、夸大承诺等手段吸引投资者，通过欺骗手段获得非法收益。

3.危害性：非法集资可能会涉及到高风险、高回报的投资项目，但往往没有充分的风险提示和保障措施，给投资者带来严重的损失和危害。

4.群体性：非法集资通常是针对社会公众进行的，一旦发生问题，可能会影响大量的投资人和社会各方面的利益，具有极强的群体性特征。

【法律索引】
根据《防范和处置非法集资条例》（中华人民共和国国务院令第737号）第二条的规定，非法集资是指以非法方式，未经金融监管部门许可或批准，向社会公众吸收资金或其他财务资产的行为。
未经许可或批准以及向社会公众吸收资金或其他财务资产。

以非法手段进行集资活动，违反了相关法律法规；未经金融监管部门的许可或批准进行集资，缺乏合法性和监管机构的监督；向社会公众吸收资金或其他财务资产，则意味着非法集资不仅涉及个别投资者，而是面向广大群众进行的。

 

二、非法集资行为主体及各自责任？

1.非法集资组织者：非法集资组织者是指策划、组织、实施非法集资活动的个人或组织。他们承担着最主要的责任，包括制定非法集资方案、制作虚假宣传材料、吸引投资者等。他们应当受到法律的追究，并承担相应的刑事责任。

2.非法集资参与者：非法集资参与者是指在非法集资活动中提供资金或其他财务资产的个人或组织。他们可能是被欺骗的投资者，也可能是明知非法而故意参与的人。对于被欺骗的投资者，他们可能需要通过法律途径维护自己的权益。而那些明知非法参与的人则会负有相应的法律责任。

3.金融监管部门：金融监管部门负责监督和管理金融市场，包括对非法集资的防范和打击。他们应当加强对金融市场的监管，及时发现和处置非法集资行为，保护投资者的合法权益。

在非法集资的防范和处理中发挥重要作用。各个主体在非法集资中应当根据自身职责和角色，积极履行相应的责任，共同维护金融秩序和社会稳定。

【法律索引】
《防范和处置非法集资条例》（中华人民共和国国务院令第737号）的相关条款如下：

第三条：任何单位和个人不得以非法方式，向社会公众吸收资金或者其他财产性收益，构成非法集资。

第二十五条：非法集资组织者及其直接责任人员应当承担违法行为的责任。依照本条例规定应当返还给投资者的资金、收益和其他财产，由非法集资组织者或者其直接责任人员进行返还；无法返还的，由非法集资组织者或者其直接责任人员赔偿。

第三十条：对于从事非法集资行为的个人、组织，金融监管部门按照有关法律法规，可以采取责令改正、罚款、没收违法所得、暂停业务、撤销业务许可等监管措施。对于情节严重的，可以将案件移送公安机关处理。

第三十一条：对于从事非法集资活动的个人、组织，金融监管部门应当及时通报公安机关，配合公安机关查处非法集资犯罪。

3.非法集资行为可能构成何种犯罪？

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十四条规定，非法吸收公众存款是指以非法占有为目的，违反国家规定，向社会公众吸收存款的行为。如果非法集资活动涉及吸收公众存款，且达到刑法规定的构成要件，相关人员可能会被追究非法吸收公众存款罪的刑事责任。

非法集资活动采用虚假宣传、欺骗手段，使他人产生错误认识并因此受到经济损失，可能构成诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十八条规定，诈骗罪是指为了非法占有财物，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，欺骗他人财物的行为。

非法集资活动引发社会不稳定，严重扰乱社会秩序，干扰正常的经济、金融秩序，相关人员可能会被追究聚众扰乱社会秩序罪的刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第二百三十四条规定，聚众扰乱社会秩序罪是指组织、领导非法聚集或者聚众扰乱社会秩序，情节严重的行为。

需要注意的是，具体是否构成犯罪以及所适用的刑罚，需要根据实际情况和法律的解释进行综合判断。如果您遇到相关问题，建议咨询专业律师或有关法律机构以获取准确的法律意见。

4.非法集资活动基本作案步骤

1.虚构项目和高回报承诺：非法集资人会编造看似吸引人的项目和高额回报承诺，利用新技术、新政策、虚拟货币等概念来吸引投资者。他们可能夸大项目的盈利能力，并隐瞒风险。

2.制造宣传效应：非法集资人善于利用各种资源来制造声势，例如举办产品推介会、观摩会、知识讲座等活动，赠送礼品或提供特殊待遇，以增加项目的吸引力。他们可能展示虚假的获奖证书、政府批文或与政府官员、明星的合作照片，以建立信任。

3.吸收资金：通过前期的宣传和回报支付，非法集资人吸引更多的人投资，并动员投资者的亲友加入。他们可能采取返点、分红等方式，诱使投资者相信资金安全和预期收益可实现，进而增加投资金额。

4.逃离现场：当非法集资人达到一定金额后，他们可能突然消失或以各种理由解散公司，让投资者无法追回本金和预期收益。有些非法集资活动实质上是庞氏骗局，只有少数早期投资者能够获得回报，而后期投资者遭受损失。

5.给潜在投资者及投资者的建议

对于广大投资者而言，要增强自身法治意识、风险意识，须知投资有风险，理财需谨慎。具体而言：

1.学习相关金融知识：加强对基金、证券交易等金融产品的了解，建立自己的交易体系和理财思路。谨慎对待各类投资宣传，不轻易相信高回报承诺。

2.学习法律知识：了解相关法律法规，提高对非法集资活动的识别和防范能力。如果有投资咨询需求，寻找正规的投资咨询机构和合格的投资顾问。

3.进行尽职调查：在进行投资之前，进行充分的尽职调查，了解投资项目的风险和收益。注意选择正规、合法的投资渠道，避免参与名不副实的项目。

4.注意市场主体信息：注意企业、个体工商户的名称和经营范围，避免涉及金融、交易所、理财、财富管理、股权众筹等敏感字样的市场主体。

5.及时举报违法行为：如果发现可能存在非法集资等违法犯罪活动，应及时向相关部门举报，维护自身的合法权益，促进市场环境的净化。

6.在投资失败后采取行动：如果已经进行投资但项目出现问题，收集所有相关证据，制作详尽的书面报案材料，并提交给执法机关。配合执法机关的调查工作，并相信司法机关及相关部门将会公平公正地处理案件，维护公众权益。