后悔买重大疾病险（后悔买了重疾险）

买了重疾险之后，你也后悔了吗？

最近路过的一个帖子

遇到过很多“买了重疾险之后的感受”，拿来分享下，也许可以提供些前车之鉴。

♦有的人买了重疾险，感觉安心了

•一些人是因为知道自己需要什么、需要多少，于选择适合自己的，把所担心的风险合理的转嫁，投保后自然觉得安心了；

•但有些人只是 盲目的安心 ，

比如前几天遇到的W女士，跟同学一起买过保险，但买了什么不清楚，保多少也不晓得，只记得去年交了6k保费，要交30年。

拿来保单一看，不过19万保额重疾，附加了20万的意外，姑且不论其买的产品是否性价比过低。单从保额来看，W女士正常工作情况下一年收入近20万，年花销15万左右，试问假若发生重疾，收入中断，又要面对高额医疗花销，维持日常生活，19万的保额有多大意义，是否能够真的安心？

♦有的人买了重疾险，感觉很划算

•一类是，买了没多久，就用到了。

最近两年遇到过几个买了不到一年就获得赔付的，虽然经历了病痛，但经济上得到了安慰，自然会觉得保险划算。

但也有可能因此过度迷信、依赖保险，毕竟不存在完美的保险产品。

•另一类，也是绝大多数的一部分群体，就是 被误导而冲动消费

投保时被洗脑，买的时候被告知“有病看病无病养老”、“安全还能有高收益”等，并因着各样的原因选择了相信所听到的这些话术。

但这类人群“觉得的划算”通常并不长久，大部分人甚至其家人或早或晚，会分辨出被销售时所听到的和事实的差距。

劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险，

保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险

♦有的人买重疾险时，确实避开了某些坑

但同一个产品，一定会有说其好，与说其不好的两类消费者。只是不同的产品，这两类人群的比例大相径庭。

•有些产品确实存在硬伤，之所以存活于这个市场，也确实因为市场大环境以及其销售手段导致的。

如果能理性的看，识破销售套路，这类产品自然不会在可选列表之内。

•但毕竟不是非所有的保险产品都有硬伤，而同时也不存在完美的保险产品。

所谓的坑，无非也是对自己的实际情况、当下的实际情况而言吧？

两个朋友都考虑重疾多次赔付的重疾险，即便外在经济条件相仿，假设都是标准健康体。

但A就认定要不分组多次赔付的，哪怕贵了10%的保费，A就认为分组的多次赔付就是一个“坑”；

而B认为我的预算就是这些，在保证保额的前提下，能买到重疾多次赔付的就已经很好了，分组也无妨，只是会关注下病种如何分组。B反而认为，不分组多次赔付的重疾，贵了10%甚至更高，这个价格就很“坑”……

所以， 避开“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，选择适合自己保障。

♦买了重疾险后悔的大有人在

•觉得买早的人，应该不多吧

能买保险的大部分是被传播的“爱与责任”感化了，已经认同保险的理念，确实需要风险转嫁。只是最终所买的那个产品可能传递不了想要的“爱与责任”，转嫁不了自己担心的风险。

•后悔的，常常是买错了的

这类朋友的主要特点，买的时候冲动消费，感性思维，产品导向，甚至不乏少数，买完了都不知道自己买了什么，保什么，只知道自己买过保险而已。

结果某日，恍然大悟，发现买的不适合自己，于是悔不当初……

关于提及的保障问题

如果当下需要一杯水，并且未来这杯水仍有意义，那就先让自己拥有一杯水。未来经济允许，亦或口味要求更高，再丰富自己的储备未尝不可。

何必顾及未来会生产出怎样丰富多样的果汁、气泡水、咖啡奶茶呢？

考虑重疾险，只是担心近一年发生重大疾病，还是只是担心近10年、20年？

如果不担心之后保障中断，再投保可能会因健康问题而拒保，因年龄问题而受到保额限制等问题，那么足额的定期重疾就可以解决问题。

这时，定期重疾的保障时间有限性，便也不能算作“坑”了。

如果还是希望一份终身的保障，也不要再在定期的产品上徘徊了。

除非预算着实有限，只能靠妥协保障期限来满足保额需求。

至于通货膨胀

不论买不买重疾险，通胀都是客观存在的， 抗通胀最好的方式努力赚钱

很多时候人们关注的是今天这一刻的保额对于未来多大意义

既然保险转嫁的是风险，谁能预知意外和明天哪个先来？

从各家理赔数据看近几年重疾年轻化趋势明显

•有客户投保一年内就出险赔付500万重疾保额，当年的重疾险还远不如今天的性价比高，一年保费就要将近20万，

试问这份保险抗通胀能力怎么样？

•也有客户投保后等待期90天还没过就确诊癌症的，被退保费合同终止，而他后悔的是为什么没早买重疾险。

•有人说我挺健康的现在不需要买重疾险吧？

但是，等自己都开始担心身体状况的时候，保险公司会比你更担心。

现在已经不乏少数的朋友，想买重疾险，但已经买不了。

也许只是因为一个结节、一个体检指标异常，

也可能是因为一个并不影响生活工作，甚至被遗忘已久的既往症

30岁的小伙伴近年来体检报告全部正常，只是因为先天性心脏室缺仅2mm而未完全闭合，虽然医生告知无需治疗，也从未影响生活工作，然而，核保结论却是延期。

•有朋友觉得50万终身保额，觉得30年后50万不值钱了，但是人家保费也没涨不是吗？

缴费期20年、30年，不是一直都是交着不到1万的保费吗？不也享受着当下50万的保额吗？

别总拿今天的1万保费和50年后的50万保额来对比，这不公平，不是吗？

况且 保障规划一定是动态规划，按自身条件情况适时适度增补的。

家庭条件改善，自己身价经济能力提升，有更高的支付能力，同时也有更高的保障需求。

说多可能也无意义，

不只是保险，面对很多事物，只需要问问自己，需要吗？等得起吗？

凡事好与不好，坑与不坑，在于是否适合自己

重疾险有必要买吗？有买过后悔的吗？里面的潜规则是不是多，理赔起来是不是很困难

不少人觉得，重疾险的价格比较贵，所以会比较纠结要不要买重疾险，其实，对于大多数来说，重疾险都是有必要配置的一款保险。人的一生当中患重疾的概率高达72%以上，以恶性肿瘤为例，治疗费用和康复费用往往动辄数十万。如果是家庭经济支柱的话，还会因为突然倒下而导致家庭资金链的断裂。由此可见，重疾险是非常有必要购置的。

有一些小伙伴不想买重疾险的一个原因是，认为如果买了重疾险，不出险的话保费就白花了，事实真的如此吗？有这个疑虑的小伙伴不妨看看这篇文章：

到底要不要买重疾险？如果不出险，钱不就白花了？

当然，也有一部分小伙伴不想买重疾险的原因是觉得重疾险很难理赔，其实，只要是条款规定的内容，符合出险的情形，那么便可以得到赔付。根据保险法规定，对于责任清晰的案件，属于保险责任的，需要在与被保险人达成给付保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。所以保险理赔是不难的。很多时候保险公司不赔的原因都是因为我们不符合合同规定的情形，或者是理赔资料不齐全等原因，这就要求我们在投保的时候要仔细研究条款的内容，不要一时脑热就随便买了保险出现后悔的情形，那么怎么才能看一款保险好坏呢？建议投保前看看这篇文章：

如何购买重疾险？这份购买指南，错过可就吃亏了！

除了保险的保障内容之外，保险的免责条款当中，也会对保险公司免责部分进行描述，如果出现了免责条款当中的保险事故，保险公司也是不赔的。那么怎么看一款保险的免责条款呢？下面这篇文章可以为大家答疑解惑：

保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！

望采纳

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生病了才后悔没有买重疾险，重疾险什么时候买最合适呢？

同一大病保险产品的保费不一定是固定的，投保人的年龄、保险期限、保险金额等因素都会影响保费水平。保费支出与保障期密不可分。保障期越短，保费支出越低。比如一年期大病保险，30岁保额20万，年保费只需要三四百元左右，但终身保费需要三四千元。在保险期限与保险金额相同的情况下，保险年龄越小，保费越低。因此，大病保险越早投保越划算。买保险就是买保险。如果你不能全额投保，你将失去购买大病保险的意义。一般来说，大病保险的保额从一线城市50万开始，二线城市从30万开始！

此外，对于经济条件有限的家庭，建议购买定期的严重疾病保险产品，如60岁、70岁，最好选择年度支付，也建议购买具有轻度疾病豁免功能的产品。如果你有经济能力，你可以选择终身担保期，如果收入一般可以选择定期，如支付30年保险到70岁，如果收入不稳定，你可以选择一年的严重疾病保险这类产品可以减轻家庭经济一次性缴纳保费造成的负担，减轻保费分担的经济压力。而且，如果您在付款期间不幸患有合同中包含的轻微疾病，并且具有豁免功能，则无需支付后期保费，但合同和担保仍然有效。

这是国家对重大疾病的真正定义。只有25种疾病占重大疾病发病率的95%左右。此外，保险公司根据自己的需要增加。你应该记住，随着疾病类型的增加，保费支出也在增加，或者根据自己的需要进行选择！根据经济条件配置合适。不要相信30万开户50万开始的话。在购买大病保险之前，一定要先配置百万医疗和意外险，互宝也可以加。大病保险选择简单保障的产品，不捆绑寿险和两全责任。也先配置家里的支柱，然后配偶，最后孩子，45-50岁，可以配置也可以不配置，50岁以上除了经济条件特别好，不能配置严重疾病保险。

在投保时，健康通知必须如实通知，但也要了解严重疾病保险索赔条款非常苛刻。在预算有限的情况下，保险金额高的大病保险优先，一般为定期消费大病保险。工作几年稳定后，再补充购买终身型，有一定保值的重疾险。除从预算和年龄的角度考虑保险金额外，建议大病保险的保险金额还应考虑以下三个因素：治疗的基本费用，这部分还需要考虑医疗水平的提高；康复费用，重重疾病不仅难以治愈，即使治愈，也需要一定的恢复时间，所以这部分费用也需要考虑；在治疗和恢复过程中弥补收入损失。除了真正的医疗费用外，还有同时零收入等无形费用。一般来说，大病保险30-50万保额是基础，在经济预算内，再往上保额越充足，保障越全面。

重疾险可以退吗？会带来哪些影响？

可以退保，但不划算。保险退保一般分为两种情况：

1、犹豫期内退保：

如果购买的产品还在犹豫期内，这时候退保几乎没有什么损失。因为多数保险条款都有规定：犹豫期内退保，一般扣除小金额的工本费或直接不扣费，具体以保险公司的实际规定为准。

2、犹豫期后退保：

过了犹豫期退保，一般只能退还现金价值。现金价值是指担保在发生解约或退保时可以返还的金额。退还的现金价值可能会有些损失，这时候如果选择申请减额交清的话可算是一种降低损失的方式。

减额交清：就是在保单有效的情况下无法正常缴费，但又不想退保，那就把保额减少，保单继续有效。但不是所有保险产品都具有减额交清的功能，具体以保险公司的实际规定为准。

不同保险公司不同的保险产品，相关条例可能不同，关于退保流程也不一样，建议您可以查阅您的保险合同或者联系对应保险公司官方客服咨询，以官方回复为准。

温馨提示：以上内容仅供参考。如需咨询平安保险相关业务，可以拨打平安寿险95511-1、平安车险/财产险/意外险95511-5、平安养老险/团体险95511-6咨询。

应答时间：2022-02-09，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

买了重疾险后悔了

买了重疾险之后是可以退保的，首先我们要知道购买重疾险之后我们可以选择退保，但是前提必须是被保险人没有发生过合同约定的保险事故，如果已经发生了合同约定的相关保险事故，那么这种情况就不能够继续退保，而且如果强行退保还必须要承受着很多违约金，基本上没有什么价值。

其实在社会之中，只要我们购买相应的保险之后，自己心里面感到后悔都可以选择找到保险公司退还相应的保险，而且在这个过程之中我们可以选择线上退保，毕竟现在很多保险公司都会开发属于公司的app或者是官方网站，用户只需要登录网站或者是app，选择点击退保就可以办理相关的业务，为了更好的让大部分的用户在退保的时候，避免遭受到更多的损失，保险公司设定了犹豫期，在犹豫期内退保，可以退还自己的本金不需要受到任何的损失。