二套房认房又认贷（二套房认房认贷）

2022-11-10 纠纷

解读：认房又认贷、认房不认贷、认贷不认房

伴随着新政的出台，认房又认贷、认房不认贷、认贷不认房一些列名词开始频繁出现在公众视野，这些词究竟是什么意思，他们之间又有什么区别？是不是傻傻分不清了。

下面为大家详细解答：

认房又认贷：

认房是指在界定二套房时，如果借款人在当地房屋登记系统中，已经有了登记信息，再买房时，该房将被界定为二套房或以上。

认贷是指在界定二套房时，如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息，那么再次申请贷款买房时，将界定该房为二套房或以上。认贷指的是看你有几次贷款记录，而不考虑贷款是否还清。

认房又认贷款，就是指贷款买房时，只要借款人名下有房或有房贷记录，都将被界定为二套房或以上。

比如：

①小明购买了一套房（为小明的首套房），是全款买的，没有从银行贷款。

②小明贷款买了一套房，贷款已经还清了。

③小明贷款买了一套房，目前仍在还房贷。

④小明贷款买了一套房，之后又将房子卖掉了。

在认房又认贷的政策下，无论小明属于以上哪种情况，其再次买房，将认定为2套房，按照二套房的首付比例执行。如果小明全款买了一套房，然后卖掉，其名下已无房且从未有贷款记录，则再买房，即认定为首套房。

当然了，在一些认房又认贷的城市，上述①②④情况虽也认定为二套房，但由于其无贷款或者贷款已经还清，则其再次买房，这套房的首付比例介于首套房和二套房的首付比例之间，即比首套房的首付比例高，但比二套房的首付比例低。在有些认房又认贷的城市，上述①②③④种情况，则全部按照二套房首付比例执行。具体要看各个城市的政策是如何规定的。

认房不认贷：

不管购房者有没有贷款记录，只要购房者证明其名下无房，其就可以按照首套房认定；如果购房者名下已经有一套房，则无论是否贷款，贷款有无还清，再买房，都按照二套房来认定。银行办理贷款时，不会考虑购房者历史贷款记录。

认贷不认房：

不再以家庭拥有的房屋数量来认定，二套房购买家庭只要还清首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。

大多数城市公积金贷款的住房套数认定是“认贷不认房”，住房套数需通过人民银行征信系统和住房公积金管理系统查询和认定。

公积金贷款，住房套数的认定：

①借款人本人和配偶无尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为首套房贷款。

②借款人本人和配偶只有一笔尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为二套房贷款。

③借款人本人和配偶有两笔以上（含两笔）尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为三套房贷款。

另外，个人贷款购买的40年产权或者 50年产权的房子，这些房子是否计入“认房”范围，其贷款是否计入“认贷”范围，要看各个城市的政策是如何规定的。因此，个人在买房前，要了解城市的政策及政策的解读。

最新第二套房认定标准是怎样的？

以下七种情况都会被银行认定为二套房贷款的：

1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房;

2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房;

3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房;

4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房;

5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款;

6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起;

7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房。

银行在二套房认定上采取是二套方的认定方面采取是“认房又认贷”模式。一旦被银行认定为二套房的话，首付比例将会有之前30%提高到60%;贷款利率也会提高1.1倍;甚至在一些城市银行暂停发放二套房贷款。

法律依据：

《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》第三条有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策：

（一）借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；

（二）借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；

（三）贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

认房又认贷是什么意思?作用是什么?首付比例下调有什么好处？

认房又认贷是什么意思?

就是指一个人在申请住房贷款时，不仅查看名下房产备案状况，还得审查过去的贷款频次。

1、认房要求是，家庭为单位，贷款人及配偶名下房产备案总数不能超过2套。

2、认贷要求是，例如长沙个人公积金贷款，规定贷款人及配偶办理公积金贷款次数均不得超出2次，婚姻生活期内办理的，夫妇各算一次贷款频次。

留意：

1、认房又认贷主要指贷款买房，倘若全额付款买房乃是按当地限购政策规定来，不一定是可以买2套房子。

2、认房又认贷针对房地产数量及贷款频次的认定，通常是和能贷占比、贷款年利率等多种因素有关，二套房会比首套房的能贷信用额度低、贷款利息高。

作用是什么?

房子是用来住的，房贷利息的价格相对来说或是非常低，特别是个人公积金贷款，十分低息贷款，因此认房又认贷，能够有如下功效：

1、避免投资房产

例如贷款买房以后卖房子、卖房子之后又贷款买房，过多实际操作，就会造成房子价格过高，因此仅仅查询房产户数没用，还要评定贷款频次。

2、避免违规使用贷款

例如结婚后离婚，一个人贷款2一套房，复婚后，一个家庭就贷款了4一套房，有意违反规定贷款，这些都是被禁止的。

首付比例下调有什么好处？

1、提高普通人买房水平

例如一套80万房子，原先最少首付30%必须24万，但下降为最少20%以后就只需要缴纳16万了，8万之间的差距，平常人一般应该多攒2年，但首付比例下降后就可以提早2年买起房子了，相对性下，也显得普通人买房水平得到提高。

2、协助房地产业转暖

房价高是一个普遍存在，无论身在哪里，一些有买房刚性需求的群体或是没房，这就使得房子卖不掉、房子烂尾楼等各类冷淡景色，但首付比例下降、贷款信用额度提升，就等于是减少了买房门坎，是能够在一定程度上刺激性买房的需求，进而协助楼市转暖。

首付比例下降，虽然是减少了买房准入门槛，但买房人经济水平并没有变化，房子价格也没有变化，该付要多少钱就还是是多少。

并且首付比例低、贷款信用卡额度高，这也就意味着贷款造成利息就会多一些，房子是提早购买了住进来了，但往后的资金压力也会非常大，好处与坏处全是相对应的。

首付不足能够该怎么办

首付不足能通过以下几种办法解决：

1、提升贷款期限减少月供，从而减少对银行首付的需求。

2、选购总价格少一点的产品减少首付。

3、假如是住房贷款就办理公积金贷款，最少能首付2成。

在用户购买东西交纳首付之前，需要和贷款组织及时联系，看一下最少需要自己去交纳多少的首付心中有数，假如盲目跟风就购买东西非常容易会费用预算不足，让自己陷入处于被动。此外必须顾客特别注意的是，即便是顾客首付款压力很大，也别申请办理其它的贷款来筹资首付款资产，这种做法一旦被金融机构或者其它的贷款组织发觉，可能果断拒绝顾客的贷款申请办理。

事实上有些客户交纳首付压力很大得话，表明现今经济状况果然还是非常的好，在这样的情况下顾客申请办理贷款就更一定要谨慎一些，不盲目借款给之后增添了特别大的负债工作压力。

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