融资风险管理（融资风险管理案例）

中小企业融资的风险防范的方式有哪些？

现在的企业非常的多，也就是说他们的竞争是非常的激烈的，很多中小型企业在运营过程中是很容易被淘汰的，所以在很多时候许多的中小型企业需要通过融资的方式来进行扩大规模的处理，所以需要有防范意识，所以中小企业融资的风险防范的方式有哪些？ 中小企业融资的风险防范的方式有哪些？ 企业要在激烈的市场竞争中发展壮大，取得竞争优势，必须有效防范法律风险。企业以营利为目的，而任何利润的获取，必然伴随风险。存在风险并不可怕，可怕的是缺乏风险法律防范控制意识。企业法律风险可以分为外部环境法律风险和企业内部法律风险。对于外部环境法律风险，由于其引发因素不是企业所能够控制的，因而不可能从根本上予以杜绝。但对于企业内部法律风险，其引发因素是企业自身能够掌控的，因而成为企业法律风险防范的重点。企业防范控制法律风险应做好以下几点工作： (一)强化企业经营者的法律风险意识，培养员工的法制观念。 企业经营者的法律风险意识，是防范控制企业法律风险的关键。目前，大部分中小企业的经营决策是由经营者直接掌控。如果企业经营者的法律风险意识淡薄，那么在决策时往往忽视或者轻视了法律风险的存在，更注重于速度和效率，结果是不但达不到决策的预期目标，而且造成不必要的损失，甚至给企业生产经营带来严重危害。企业经营决策制定后，企业员工是执行者，员工的执行力好坏直接影响企业的生产经营。因此培养员工的法制观念十分必要。员工工作岗位的不同，发生的法律风险也不尽相同，所以，必须有针对性地培养不同的法律风险意识。只有企业经营者和全体员工具有法律风险意识，企业在生产经营活动中，才可能减少或避免法律风险。 (二)建立重大经营活动法律审查机制 中小企业的重大经营活动，如合资合作项目、投资项目、企业对外担保活动都应经法定程序审查，如应经股东会、董事会、经理厂长办公会的审查，预防、减少企业经营或决策风险。企业法律顾问要全面介入经营管理活动，提供优质高效的法律服务，切实把好法律审查关。首先要健全采购、销售机制，预防、降低经营风险。法律顾问应全程介入审查合同等法律文书及法律手续的合法性和规范性，签署法律意见，并负法律责任，以降低物资成本和项目风险。对各项开支行为进行严格审计和法律审查，杜绝违法开支现象;对重大工程建设项目则 委托律师 事务所和会计师事务所等社会中介机构审计，提高透明度，防止暗箱操作，规范投资行为，提高投资效益。 (三)加强企业合同管理，防范合同陷阱和风险 法律风险防范涉及到企业经营管理、战略发展的各个方面，其中合同是企业经营行为中最基本的法律文本，加强合同管理是防范企业法律风险的基础性工作。加强合同管理最重要的问题是改革应收账款管理，按照全程信用管理模式的基本流程和原理，建立信用风险管理制度，从根本上改变销售和管理决策严重失控的局面，在企业内部形成科学的制约机制。这种制约机制的主要特点是将合同从订立到履行当作一个动态的过程来管理，这个过程大致包括谈判、签约、担保、审批、履行、结算，对这六大环节应制定规章制度，定期考核，随时抽查，有问题及早通报。在订立合同过程中严格执行"会签"、"会审"制度， 合同订立 后应考核其合理性、合法性、履约率及合同台账、合同档案的建立情况。 合同履行 中应随时抽查，避免秋后算账，发现问题及早解决。造成应收账款催收力度不够的一个很重要原因就是合同制度、台账、档案不健全，业务部门签了多少合同，财务部门不知道，合同变更财务部门也不知道。所以应加强企业内部业务部门、财务部门、合同管理部门的协调沟通。实施全程信用风险控制，即对企业经营管理的全过程以及每一个关键的业务环节进行综合性的风险控制，包括以客户资信调查评估为核心的事前控制，以交易决策的信用审核为核心的事中控制，以及以应收账款催收的专业化监控为核心的事后控制。 (四)正确适用 合同担保 制度，预防、规避合同项目风险 合同担保制度对保障交易安全以及维护合同权益具有重要意义。中小企业在经济担保活动中，要严格遵守 合同法 、 担保法 的规定，设定担保的内容、程序要符合规范，真正用好合同担保制度，降低合同风险。一方面，中小企业要求其他企业提供担保，应审查对方的担保资格以及用来担保的财产权利状况，并在合同中明确担保责任条款，一旦交易对方违约，可依法追究担保责任，实现 担保合同 权利。另一方面，中小企业如果是做 担保人 或为其他企业提供担保，要依法审慎设定，必要时可要求被担保人提供 反担保 ，以减小合同担保风险，保障经营安全。另外，要用好自己的合同权利，如先诉抗辩权、同时履行抗辩权、 不安抗辩权 、追诉权、 诉讼 权等，维护己方利益，实现合同目的。 (五)重视合同 证据 工作，做好合同公证、见证 由于缺乏证据意识，一些中小企业陷入"有理乏据"的尴尬境地，在 经济纠纷 中吃尽苦头，造成一些不应有的经济损失。法律注重证据，因此，中小企业应当重视经济合同文本、凭据的收集、整理、归档工作，做到未雨绸缪，防患于未然。一旦涉及经济纠纷，要及时调查经济往来记录，查阅原始档案，搜集、保全相关证据，提高胜诉的机率。同时，要充分认识到合同公证、见证的重要作用，对大额合同、重要合同依法进行公证、见证，保证经济活动的合法性。 (六)健全劳动人事制度。 随着 劳动法 制的不断健全完善、职工法律意识的提高及人才流动的增多等因素，对企业劳动制度的要求也越来越高。目前中小企业中比较常见的相关问题是：企业不与职工 签订劳动合同 或 劳动合同 不规范;不按照法律程序 解除劳动合同 ;不为职工缴纳 社会保险 费用;没有建立保密制度等。个别企业认为签订劳动合同是对企业的制约，就不与职工签订劳动合同。其实，企业应当意识到，签订劳动合同也是对企业的保护。只要用工事实存在，不签订劳动合同，也存在 事实劳动关系 ，如果发劳资生争议，仍然按照劳动法处理。但在没有签订劳动合同的情况下，企业丧失了通过签订劳动合同保护企业利益、对劳动者约定义务的机会，在处理这类纠纷时，往往处于被动局面。 (七)加强企业内部监督与考核。 企业内部监督与考核，同企业生产经营密切机关，也是建立企业法律风险防范机制的关键环节。只有加强企业内部监督与考核，切实做到事前预防、事中控制和事后监督，才能有效防范企业法律风险。 (八)建立其它法律事务管理制度 中小企业应该在法律顾问的帮助下，建立健全 知识产权 管理、索赔诉讼事项管理、 劳动关系 法律事务管理、环保、人身健康和安全法律事务的管理等各方面的制度，理顺流程，防范企业系统风险。在生产经营过程中，也要及时发现和掌握可能存在的工商、税务、安全以及各类监管等执法风险;同时， 工商年检 、各类资质办理、 分公司 子 公司注册 注销等事务中，应当聘请法律顾问进行必要的指导与协调。 在法制日益完善的今天，中小企业应当认识到：对任何一个现代企业而言，其运营中法律风险都客观存在;企业应当具有足够的法律风险意识，在经营中保持清醒的头脑，采取必要措施的防范、控制企业法律风险。 附：一、收购赃物罪的概念 收购赃物罪是指明知是犯罪所得的赃物而予以收购的行为，其在主观方面表现为故意，即明知是他人犯罪所得的赃物，明知对他人犯罪所得的赃物予以收购的行为会发生妨害司法机关的工作正常进行的危害结果，却希望或者放任这种结果的发生。收购，主要是针对1992年两高有关司法解释中所说的“低价购进、高价卖出”的行为，司法实践中主要是针对以收购废品为名大量收购赃物的行为，是指有偿购入，然后再高价出卖的情况;另一种情况是自用，买赃自用的情况又分两种：一是买赃供本人消费使用，一是供自己生产经营使用。大量购买赃物供自己生产经营使用的行为是收购赃物罪的行为。 2007年10月25日，两高关于执行《 刑法 》确定 罪名 的补充规定(三)公布，取消了窝藏、转移、收购、销售赃物罪，正式确立了掩饰隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。 二、相关法律规定 1、刑法(2011年修正) 第三百一十二条　【 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下 有期徒刑 、 拘役 或者 管制 ，并处或者单处 罚金 ;情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。(目前，相关法律及司法解释没有关于涉案数额的规定，实践中往往比照 盗窃 、 抢劫 、诈骗、抢夺犯罪的数额定罪量刑。因此“情节严重的”应理解为案件涉及到盗窃、抢劫、诈骗、抢夺的机动车五辆以上或者价值总额达到五十万元以上的。) 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 2、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理盗窃案件具体应用法律的若干问题的解释》(1992年12月11) 八、如何认定窝赃、销赃罪? 窝赃、销赃罪，是指明知是犯罪所得的赃物而予以窝藏或者代为销售的行为。 (一)认定窝赃、销赃罪的“明知”，不能仅凭被告人的口供，应当根据案件的客观事实予以分析。只要证明被告人知道或者应当知道是犯罪所得的赃物而予以窝藏或者代为销售的，就可以认定。 (二)窝藏，既包括提供藏匿赃物的场所，也包括为罪犯转移赃物;代为销售，既包括把赃物卖给他人，也包括以低价买进、高价卖出的行为。买赃自用，情节严重的，也应按销赃罪定罪处罚。 (三)与盗窃犯罪分子事前通谋，事后对赃物予以窝藏或者代为销售或者收买的，应以盗窃共犯论处。 3、中华人民共和国 治安管理处罚法 (2005年8月28日) 第二十四条 有下列妨害社会管理秩序行为之一的，处十五日以下拘留、二百元以下罚款或者 警告 ：明知是赃物而窝藏、销毁、转移，尚不够刑事处罚的，或者明知是赃物而购买的。 中小企业融资的风险防范 的方式有哪些？一般的有通过建立健全的法律的公司的制度，提高企业的法律意识，提高员工的防范意识，在日常生活的工作中多普及这方面的知识内容，加强公司内部的员工素质的考核，让每一个员工都能够在风险防范的意识上能够做到时刻记住时刻提醒。

企业融资风险主要有哪些

我带大家来看一下融资风险表现类型：

1、信用风险。项目融资所面临的信用风险是指项目有关参与方不能履行协定责任和义务而出现的风险。

2、完工风险。完工风险是指项目无法完工、延期完工或者完工后无法达到预期运行标准而带来的风险。

3、生产风险。生产风险是指在项目试生产阶段和生产运营阶段中存在的技术、资源储量、能源和原材料供应、生产经营、劳动力状况等风险因素的总称。

4、市场风险。市场风险是指在一定的成本水平下能否按计划维持产品质量与产量，以及产品市场需求量与市场价格波动所带来的风险。

5、金融风险。项目的金融风险主要表现在项目融资中利率风险和汇率风险两个方面。

6、政治风险。项目的政治风险可以分为两大类：一类是国家风险，如借款人所在国现存政治体制的崩溃，对项目产品实行禁运、联合抵制、终止债务的偿还等;另一类是国家政治、经济政策稳定性风险，如税收制度的变更，关税及非关税贸易壁垒的调整，外汇管理法规的变化等。

7、环境保护风险。环境保护风险是指由于满足环保法规要求而增加的新资产投入或迫使项目停产等风险。

企业融资风险我推荐到明德了解一下。为促使目标企业顺利成长及成功上市，明德天盛秉持“与企业共创价值”的理念，贯穿投资前后地为企业提供战略性投行服务，由实战经验丰富的专业人士为企业的战略规划、竞争力管理以及上市筹划等提供战略性投行服务，提升企业价值，促进企业发展，推进企业上市。

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浅谈企业如何加强融资管理

企业集团融资管理是一个动态的管理过程，企业集团领导层要充分认识到融资管理重要性。加强财务集中管理，创新有效的管理模式，优化资源配置，降低风险。增强集团活力，提高集团经济效益，满足集团资金需求，不断解决融资管理中出现的各种问题，实现集团的战略目标。

1、每月定期制定资金收支计划，关注国家针对经济宏观调控的相关信息，提前做好预测，收集审核公司资金的收支计划，做好规范统计，严格按照企业计划安排资金，既减少闲置资金，提高资金的使用效率，又保证集团投资项目正常运作，发挥了集团资金的整合优势。

2、积极开展银企谈判，采取针对性措施，扩大集团的综合授信，充分发挥投资公司融资平台的作用，尽量扩大投资公司的授信，在宏观调控的情况下，既保证了集团生产、经营、投资的资金需求，也避免了对集团合并报表结构的影响。

3、定时做好集团融资匹配分析，根据宏观调控和集团资金紧张的实际情况，及时做好贷款资金的使用情况和集团融资能力分析，为集团领导决策提供依据。

4、充分利用表外融资业务，为集团及下属单位承接工程项目，开具投票保函、预付款保函和履约保函，为集团工程项目实施提供资金保障。

温馨提示：以上信息仅供参考，不作任何建议。

应答时间：2022-02-07，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

公司融资的风险控制措施包括哪些

公司融资的风险控制措施具体如下：积极提升企业信用等级，提高融资水平；建立科学融资结构，有效规避融资风险；提高管理力度，做好企业融资风险防范工作；建立企业信用担保体系；企业需增强法律意识。

【法律依据】

《中华人民共和国民法典》第七百三十五条

融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

第七百三十六条

融资租赁合同的内容一般包括租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法，租赁期限，租金构成及其支付期限和方式、币种，租赁期限届满租赁物的归属等条款。

融资租赁合同应当采用书面形式。

小微企业融资风险管理是怎样的

随着改革开放的快速发展，我国的经济再一次繁盛了起来，特别是近几年国家号召的“大众创业，万众创新”，鼓舞了一大批有志人士参加了创业的大浪潮中。国家对于这项项目也有着很大的扶助政策，使得小微企业的融资也得到了很大的帮助。那么我国的有关小微企业融资风险管理到底是怎样的呢。 小微企业融资风险管理 商业银行应转变经营理念，将小微企业的信贷业务由控制风险向经营风险转变，坚持“收益覆盖风险”和“大数定律”两个原则，考虑客户综合收益能否覆盖风险，而不是单纯考虑单户实际风险水平的高低。同时，完善考核机制，把小微企业不良资产单独考核，在不超过上限且不违背“收益覆盖风险”的原则下，力促小微企业信贷业务长足发展。 (一)创新风险管理理念 小微企业融资难是世界难题，难就难在如何控制住风险。由于融资渠道窄，小微企业融资需求长期得不到满足，存在需求刚性。从这个角度出发，做大做强小微企业业务的关键点是如何把握和控制好风险与收益的平衡，风险控制门槛太高，没有有效客户，太低则易发生较大风险损失。科学地管理好风险，才能促进小微企业业务的发展。商业银行在小微企业金融服务应中切实把握收益和风险的平衡关系，将金融服务多样化和客户选择标准化相结合，即对小微企业在金融服务上、产品覆盖上、客户维护等方面追求多元化，通过多元化提高收益、分散单一客户风险，实现效益和风险的平衡;但在客户选择上坚持标准化，对客户的评级通过技术系统实现，保证评级结论的标准性、及时性以及客户选择风险偏好的一致性。标准化的管理也为小微企业服务的下沉创造了条件，避免了因为管理半径延长导致风险判断和客户准入操作性偏差，提高风险管理的有效性。 (二)提升业务经营能力 商业银行应按照“专业专注”的原则，进一步创新经营机制，建立完善二级分行直接经营管理下的“信贷工厂”专营模式，以“贴近市场，贴近客户，提高市场响应能力”为原则，创新二级分行和三级支行构架下“小微企业经营中心-经营分中心”经营服务模式，有效推进专业化平台建设和中后台业务集中处理的经营管理机制。探索创新小微企业业务发展考核机制，改变以考核“信贷和客户增量、增速，全面覆盖”等办法，建立重在有效推动小微企业业务“从全面发展向重点地区优先发展转变;从经营信贷向经营客户转变;从单户营销向批量化营销转变;从主要发展中小型客户向小型、微小型客户延伸转变，提升小微企业业务可持续发展能力”的考核机制。同时，严格制定对客户经理的考核措施和责任追究机制，提高客户经理风险判断和控制能力，促进其加强对客户“三品三表”的尽职调查，对企业的经营情况、企业他行贷款情况、还款能力、企业主人品、是否有潜在风险点等方面进行深入调查分析，综合评价企业实力。 (三)准确把握客户偿债能力 商业银行应关注小微企业财务信息的真实性风险，通过对小微企业非财务指标的分析来验证企业提供财务指标的真实性，综合判断客户的实际偿债能力。一是通过查看小微企业的银行对账单、税单、水电费收据等凭证，分析企业的经营和资金周转是否正常;结合客户生产计划和生产订单或售货合同，判断销售收入实现的真实性和可靠性。二是分析实收资本的可靠性。通过验资报告查看资本金是否足额到位，出资方式是现金还是实物;是否存在土地评估增值相应增加资本公积的方式来增加权益。三是分析小微企业盈利水平的真实性。如企业产品成本与历史同期、同业比较是否异常;其他应收应付款项是否存在非正常的大额资金转移现象等。 (四)加快服务产品创新 将传统商业银行服务与新型投行服务、融资类业务与融智类业务有效结合，充分利用商业银行的渠道优势，搭建客户交流沟通的平台，解决小微企业在发展中的资金瓶颈、人才瓶颈、市场瓶颈等问题，为其做大做强发展提供实质性的支持。一是将信贷业务、投资银行、现金管理、供应链金融、企业理财、零售产品等综合运用，探索物流产业客户“结算通 联贷联保小微企业贷款 租赁权 质押贷款 POS 信用卡 个人网上银行 手机银行”;产业集聚区“标准厂房 抵押 借款 固定资产购置贷款 母公司 担保贷款 联贷联保业务”等小微企业金融业务。二是在创新供应链条上应收账款池质押贷款、票据池质押贷款、定单项下封闭贷款、适合小微企业客户的保理、国内信用证等信贷产品;涉农方面重点推广林权抵押、保单 质押 、出口退税账户质押等担保方式贷款。三是大力拓展信贷业务以外的其他金融服务，运用各种金融工具最大限度满足小微企业的金融服务需求，帮助小微企业全面降低融资成本和运营成本，增强小微企业抗御风险的能力，从而防范和化解信贷业务风险。 (五)提升贷后管理能力 一是提高账户管理能力。将开立基本结算账户作为申报授信或业务的主要条件之一，落实客户销售资金归集工作，全面掌握信贷客户资金流变动情况，加强第一还款来源的监控。二是提高贷款支用管理能力。差别化地明确约定贷款支用方式，确保小微企业贷款支用合规，建立健全贷款支用台账，规范和完善贷款支用层级审核制度，明确贷款支用逐级审核权限。三是提高押品管理能力。选择抵质押物要做到形式与品质并重，密切关注国家政策、市场变化对抵质押物的影响，审慎评估抵质押物价值，定期对抵质押物进行重检，切实起到风险缓释作用。在第二还款来源选择上，优先选择抵质押担保，严格控制关联担保。建立押品的动态监测机制，适时分析、处理押品风险信息，及时识别、评估押品风险，并进行风险提示和控制，实施持续有效监管。四是提高贷后管理自动化水平。以科技为支撑，积极开发小微企业信息管理系统，实现对私业务系统、对公结算系统的有效对接，拓宽信息采集渠道，为贷后管理决策提供信息支持。 可以知道国家在大力扶持小微企业的同时，也使得扶持金额得到有效的使用。在我国，对于小微企业来说，他们的发展比较艰难，上有中小型企业，下有个体商户，所以很多工作就不能顺利进行下去。这样看来，对于小微企业的融资风险控制管理也是有很大必要的。