大额存单管理暂行办法,大额存单纳入存款保险范围是什么意思?

大额存单纳入存款保险范围是什么意思？

中国人民银行为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自2015年6月2日起施行。

为什么银行大额存单很少有一个月两个月的，都是两年三年？

以国有四大行中农工建官方大额存单发行期限来看，主要有1个月，3个月，6个月，1年，2年，3年期限的6个品种，实际根据大额存单管理办法，存款期限还有9个月，18个月，5年期的共计9种期限的大额存单，所以不存在2个月期限的大额存单。

1年期以内的大额存单利率低，缺乏竞争力

一年期以内的大额存单，最高利率不过2%以内，相比市场上一些诸如余额宝类货币基金活期理财产品2%以上的年化利率，不具备竞争力。

大额存单可以靠档计息，但是大多数存款的人本能的选择高利率的存款，一旦短期内不需要资金，还可以享受更长期限的大额存单利率。

因此1年期以内的大额存单并不是大家的首选！

2年、3年期的大额存单最受欢迎

1年的大额存单利率，以四大行为例，最高的利率是2.25%，这个利率值是基准利率上浮了50%，在一些中小型商业银行最高可以上浮55%，利率达到2.325%。

而2年期大额存单能达到3%以上的年利率，现如今以高于宝宝类货币基金的平均年化利率；3年期大额存单可以在4%甚至更高的利率，也与当前理财产品市场的年化利率基本持平。

作为保本保息，受存款保险保护的最安全的理财方式之一，还是很受喜欢存款的储户喜爱的。

再者说，对于具备靠档计息，且定期结息的大额存单产品，多以2年期，3年期的大额存单为主，灵活性更高，储户可以提前使用存款本金产生的利息，一定程度上满足了流动性需求。

储户存款习惯

因为传统的储蓄存款产品，有3个月，6个月，1年，2年，3年，5年这6个档次的存款，大多数储户首选的存款期限更多的是超过6个月期限的，以1年，2年，3年居多，很少考虑1个月甚至3个月的存期。

再者说，银行通知存款，只要达到7天存期，满足5万以上存款本金，在很多银行利率上浮后比6个月期限的存款利率还高。

为什么有的银行存款5万就算是大额存单，和普通定期存款有区别么？

朋友们好！

有的中小银行把存款5万可能是叫做大额存款，一般比普通的定期存款利率高一些。但是正规的大额存单起购金额都是20万元，因此，5万元的存款只能是叫做大额存款了。

1大额存单的特点

银行大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

人民银行规定银行大额存单起购金额是20万元，大额存单购买以后，在到期之前，是可以进行转让的，这一点是跟定期存款不一样的地方。

还有一点就是大额存单一般利率上浮较多，一般比基准利率上浮40%以上，高的能够达到55%。而一般定期存款利率也就是上浮也30%左右。

因此，可以看出来，大额存单利率高，起购金额高，到期前能够转让，可以说跟普通定期存款还是有不少区别的。

2大额存款

一般来说，有些中小银行由于营业网点少，规模较小，一般都会进行一些揽储活动。有些中小银行就会针对5万元的存款开展一些揽储活动，达到5万元就可以叫做大额存款，而且年利率比普通定期存款的利率高一些，有的甚至能够达到大额存单的利率。

这些大额存款实质上还是定期存款，只不过是有金额的要求，这样是有利于银行进行揽储。因此，大额存款实质上是一些中小银行开展的揽储活动，如果你正好存款5万的话，那么就能够享受到更高的优惠利率，那么还是比较合适的。

因此，大额存款一般都是中小银行进行揽储的优惠活动，只要是够5万元，就能够享受到利率的优惠，一般都是比普通存款利率高一些的。

3大额存款和普通存款的区别

大额存款和普通存款从本质上来说是一样的，都是存款，但是也有好多方面是不一样的。

（1）起存点不一样

一般来说，大额存款一般是银行规定的5万起存。而普通定期存款50元就可以起存了。

（2）利率不一样

大额存款一般存款利率更高一些，而普通存款可能利率比大额存款低一些。

（3）时间不一样

大额存款有可能只是银行的一个阶段的活动，过了这个时期，可能这个活动就没有了。

而普通定期存款是随时都可以存的。

因此，可以看出来，大额存款和普通存款还是有一些地方是不一样的。

4结论

存款5万不是大额存单的概念，而只是大额存款。大额存款和普通存款本质上是一样的，都是存款产品，但是大额存款一般利率高一些，起存点也比普通存款高的多，而且大额存款可能不是随时都有的。

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大额存单利息什么时候结，有什么规定？

大额存单结息方式有两种。

根据央行《大额存单管理暂行办法》，达到一定条件的银行业存款类金融机构可以发行大额存单。

大额存单的利率相对一般存款要高一点，以下为工商银行青岛某网点的存款利率表。

大额存单自认购之日起计息，付息方式分为(到期一次还本付息)和(定期付息、到期还本)两种方式。

具体采取哪种方式，以及付息频率(每月一次月、每年一次等等)，储户在存款时都要问清楚具体的商业银行，看看产品介绍说明书，看看存单上写没写明白。

回答完毕，谢谢阅读。

银行大额存单是算存款还是算理财产品？银行倒闭的话能获赔吗？

受连续降准影响，大中型银行资金面有松动迹象，理财产品从去年三季度到现在也呈现出下行趋势，截止2019年2月银行系理财产品平均收益率仅4.35%，这时各家银行的大额存单开始逐渐升温。那么，大额存单究竟是存款类产品还是理财产品？如果银行出现倒闭风险，该怎么偿付？能偿付多少呢？

为了规范大额存单的发行和兑付等相关事宜，央行曾经于2015年6月2日专门颁布实施了一项重要法规，即<大额存单管理暂行办法>，其中明确指出 大额存单是银行业金融机构存款类金融产品，属于一般性存款。这一规定让广大投资者彻底吃了定心丸，不再为其风险和收益而担心。

一般性存款就很安全吗？那是当然。我们平时接触的活期和定期储蓄存款，以及单位对公存款，包括外币存款等都属于一般性存款。这类金融产品属于银行表内业务，按照监管要求需要计提存款准备金以应急支付，同时也被纳入存款保险条例保护范围之内，即吸收存款的银行必须为其缴纳存款保费，为其投保。第三，大额存单实行保本保息，到期无条件兑付，即具有刚性兑付性质。而理财产品也属于银行表外业务，并不需要计提存款准备金，也没有纳入存款保险条例保护范围，更不会保证收益（保本型理财产品很快会退出市场），具有不同等级风险。

在流动性方面。大额存单不仅可以随时提前支取，而且可以转让和利息靠档计算。而理财产品除开放式可以提前赎回之外，定期理财产品（封闭式）均不可提前赎回，必须持有到期。

上面我们说了，正因为大额存单属于银行一般性存款，当然在银行破产倒闭时会受到偿付，但是有偿付限额，并不是无限保护，即最高偿付额不超过50万，且包括本金和利息。那超过50万部分就没有希望了吗？也不尽然。尽管之前有过个别银行破产，但那时<企业破产法>和<存款保险条例>尚未出台，银行的破产几乎变相兜底，这是特殊历史原因。现在法律基本健全，如果银行最终走到破产程序，超过部分只能从清算财产中受偿，能拿回多少就要看财产清算结果。但是，纵观国外成功经验，即使银行遇到重大风险而倒闭，也不会轻易宣布破产，而是由其他优质银行实施兼并或重组，这样客户原有存款也就会平移到新的银行继续存在，可能也就没啥影响，这是最好的解决方案。因此，大额存单如果存入小银行，那肯定需要额度控制。大额度资金存入大中型银行，安全性也会更高。