自由职业者养老保险,自由职业者如何选择办理养老保险?

2022-10-28 案例

自由职业者如何选择办理养老保险？

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，自由职业者如何办理养老保险？那么作为自由职业者可以按照灵活就业的形式来参保，我们的职工养老保险当然也可以参保，城乡居民养老保险，只不过就是无论你选择职工养老保险也好，还是选择居民养老保险也好，只能够选择其中的一种养老保险来进行参保，并且在法定退休年龄之前要达到累计交费15年以上，这样的一个要求才可以正常的来办理退休。

那么选择职工养老保险和选择城乡居民养老保险，对于个人来说还是有一定的差距的，因为这个城乡居民养老保险它的缴费相对来说是比较低的，所以说自己最终获得的养老金待遇也是比较偏低的，如果说自己经济条件比较不错的话，那么我建议还是要选择这种职工养老保险来进行参保，因为职工养老保险可以让自己获得一个较高的养老金待遇。

所以说自由职业者也是完全有权力来参保养老保险的，因为这个职工养老保险它跟企业在职职工是完全一致的，只不过就是你在参保的过程中是需要你自身全额来承担一个缴费，它跟我们企业的在职职工这一点是有一个明显的区别，因为企业在职职工是企业单位和个人来共同承担交费，但是对于你个人的一个累计缴费年限以及今后计算退休金的一个方式都不会发生改变，所以说你该拿多少退休金还是依然会拿到多少退休金的一个待遇。

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灵活就业养老保险好不好？

费年限。于是有的人就说，灵活就业人员自己承担社会保险费，花这么多钱，没必要参加养老保险了。这种说法是不负责任的。

参加养老保险是一种未雨绸缪的保障。人人都有老去的一天，老了之后怎么办? 指望自己不交养老保险省下的那些钱吗? 万一钱花完了呢? 随着经济社会的发展，医疗科技的进步，生活条件越来越好，人均预期寿命越来越长。只有社会养老保险才能够供养到我们去世为止，而且还会根据社平工资和物价增涨情况年年增长。参加养老保险是很划算的，尤其是女性退休年龄早，预期寿命长，亏本的概率极低。

养老保险的养老金可以有效规避贬值。相信大家也该清楚，把钱存银行年年都在贬值，把钱投到股市会有严重亏损的风险。近日，随着存款利率定价机制的改革，存款利率大幅下降。国家发行的三年期储蓄国债利率也下降了40个基点只有3.4%了，五年期储蓄国债只有3.57%。国债利率代表了无风险利率，适合于养老理财产品。想想这样低的利率情况下，攒下的钱会贬值多快?

自由职业者如何购买养老保险？怎么样才划算？

先保障后理财

我所说的先保障后理财，可能跟别人的理解不一样。我的建议是先把意外、重疾、医疗（不分先后顺序）这些风险规避掉，买足够，重疾险最少最少50万保额。资产低于5000万的家庭不要买理财，理由这里不解释。买理财保险是一种通俗的讲法，要买也是资产传承需求的产品。

先大人后小孩

给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人，他一旦发生意外、大病，会影响整个家庭财务问题，房贷可能没办法继续还了，银行没收房产，整个家庭就陷入困境，保险不能保一个人不死，但可以规避他去世后给家庭经济带来的影响。意外险、重疾险、定期寿险必须买足够多。

按需购买·提高杠杆率

各行各业的产品都是逐步趋向于细分化市场，保险产品当然也必须是，选择保险产品就是用最低的保费转嫁出最高的风险。

比如你是经常出差坐飞机的人，飞机意外50万保额大概只需要20块，但是50万保额的综合意外最低也要100多块。

量力而为·提高杠杆率

意外伤害险金额建议设定为年收入的10至20倍，重大疾病险金额设定为5至10倍。如果一下达到这个额度有困难，可以循序渐进。尽量选择更长的缴费方式，期缴其实就是分期付款的概念，也跟分期买房的概念一样。

比如你正处于事业上升期，存款较少，又经常加班熬夜，你可以选择几十年后保费不反还，30岁男性最低年交2635元，可保50万重疾险。

不要追求大品牌

我们国家是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家，没有之一。从偿付能力二代监管规则（C-ROSS）实行后，是世界最顶级的。在中国的任意保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，绝对可以放心持有，现在完全可以确保200年内不会出任何问题，所有保险公司的产品都可放心购买。

尽早购买

越年轻保费越低，随着年龄增长，同样保额的保费增加速度是你无法接受的。80岁发生某个重疾的概率是30岁时候的90倍！对没错90倍！所以，保险公司也不傻，保费的设定是同样原理。

自由职业办养老保险有哪几种？有哪些建议？

自由职业者办理养老保险的途径有两种，一是办理城镇职工养老保险；二是办理城乡居民养老保险。下面分别介绍一下这两种养老保险的大概情况。

第一，可以办理城镇职工养老保险。

城镇职工养老保险，主要参保对象为城镇在岗职工和灵活就业人员。城镇在岗职工就是我们所说的单位办理。主要参保人员为在岗职工，由用人单位和个人按比例缴纳养老保险费用。其中单位缴费比例为20%（5月1日起缴费比例下降为16%），记入统筹账户，个人缴费比例为8%，记入个人账户；自由职业者可以在户籍所在地以灵活就业人员身份办理城镇职工养老保险，缴费比例为20%，其中12记入统筹账户，8%记入个人账户。养老保险缴费满15年，男性达到60周岁，女性自由职业者达到55岁，可以按照有关规定，按月领取基本养老金。

第二，可以办理城乡居民养老保险。

自由职业者可以在户籍所在地办理城乡居民养老保险。城乡居民养老保险是按照《国务院关于建立统一的城乡居民养老保险制度的意见》精神，将原来的城镇居民养老保险和新型农村养老保险合并而建立的。其缴费标准分为12个缴费档次，最低缴费标准每年100元，最高缴费标准可按照不高于当地灵活就业人员缴纳城镇职工养老保险的标准进行缴费。其中选择每年缴费500以上标准的人员，政府每年补助60元。个人缴费和政府补助费用全部就记入个人账户。养老保险缴费满15年，男女都一样，达到60周岁可以按照有关规定，按月领取基本养老金。

第三，选择建议？

作为自由职业者，如何在二者之间进行选择呢？如果每月有固定的收入，年纪比较轻（40岁以下）的，建议选择办理城镇职工养老保险。城镇职工养老保险缴费比较高，一般按照当地公布的社平工资来作为缴费基数，可在60到100、300%之间进行选择，缴费越高，缴费时间越长，今后养老金就越高。到了50岁以后，如果经济有困难的，可以向当地社保部门申请养老保险补助。参加职工养老保险的退休待遇比城镇居民养老保险待遇要高。

如果年龄超过50岁的自由职业者，由于收入来源不稳定，综合考虑家庭和自身缴费时间等因素，建议选择城乡居民养老保险。城乡居民养老保险缴费比较灵活，缴费标准有高有低，选择较高的缴费标准，国家有补助，退休待也较高，但是总体上待遇要比职工养老保险低。

综上所说，作为自由职业者，可根据自身的经济状况和年龄结构，选择办理城镇职工养老保险，或是办理城乡居民养老保险，无论怎样选择，到了法定的退休年龄，养老保险缴费满15年，都有一份属于自己的养老金，这对于实现自己老有所养的目标都是非常有意义的。